E quando o CAE Código de atividade económica da empresa não é único?
O prémio, valor do seguro, nas apólices de acidentes de trabalho é calculado com base no CAE, código de atividade económica da empresa e o valor da massa salarial.
A cada código CAE corresponde uma taxa comercial.
Quando uma empresa tem mais de um CAE deve comunicar à seguradora a existência desses CAE.
Cabe à seguradora decidir qual a taxa comercial a aplicar na apólice de acidentes de trabalho.
O que torna a taxa comercial mais elevada?
A taxa comercial ao incidir sobre a massa salarial da empresa gera o prémio de seguro.
Logo, se fixarmos a massa salarial, o prémio de seguro vai ser maior consoante a taxa for maior.
A taxa comercial é mais elevada quanto mais elevado for o risco da atividade económica.
O risco do CAE decorre da probabilidade de ocorrência de sinistros.
Um exemplo:
Uma empresa de Contabilidade tem menor probabilidade de gerar sinistros do que uma empresa cujo CAE é de construção civil.
Qual a consequência de usar o CAE errado na apólice de AT?
Se comunicou à seguradora o CAE de menor risco, a taxa comercial é mais baixa, por isso vai pagar um valor menor pelo seguro de acidentes de trabalho.
Por esse motivo, em caso de sinistro corre o risco da seguradora declinar o pagamento das despesas.
A seguradora vai estar a cobrar um seguro com base numa probabilidade de ocorrência de sinistros mais baixa do que a realidade.
Por esse fato, não vai poder pagar sinistros gerados por atividades económicas de risco superior, que não foram declaradas na apólice de seguro de acidentes de trabalho.
Mas e se apenas um funcionário da sua empresa executa trabalhos relacionados com o CAE mais gravoso?
Vai pagar mais só por causa de um funcionário?
É neste ponto que convém ter o acompanhamento de um mediador de seguros que presta um serviço completo de consultoria.
Se assim for, o seu mediador vai ter o cuidado de transferir toda a informação necessária para que a seguradora faça uma ponderação justa de taxas comerciais.
EM RESUMO
- Na hora de pedir simulações de seguros de acidentes de trabalho fique atento ao CAE aplicado na simulação;
- Omitir CAE para poupar na apólice de acidentes de trabalho pode trazer-lhe uma conta cara no futuro;
- É da responsabilidade da companhia selecionar a taxa comercial da apólice de acidentes de trabalho, desde que lhe seja facilitada a informação correta;
- Escolha um bom consultor de seguros. Ele vai saber encontrar uma solução vantajosa para ambas as partes.
Espero que esta informação tenha sido esclarecedora.
Se ficou com duvidas envie-nos um email.
Se encontrou alguma informação menos correta sinta-se à vontade para me ajudar a melhorar.
Sílvia Sousa
Consultora de Seguros
Para a sua Empresa ou Negócio