Quantos CAE´s tem o teu negócio?
O prémio, valor do seguro, nas apólices de acidentes de trabalho é calculado com base no CAE, código de atividade económica da empresa e o valor da massa salarial.
A cada código CAE corresponde uma taxa comercial. Porque a cada atividade comercial está associado um risco. Ou seja uma probabilidade maior ou menor de acontecerem sinistros.
Quando uma empresa tem mais de um CAE devemos comunicar à seguradora a existência desses CAE´s.
Cabe à seguradora decidir qual a taxa comercial a aplicar na apólice de acidentes de trabalho para a combinação dessas actividades comerciais.
O que torna a taxa comercial mais elevada?
A taxa comercial ao incidir sobre a massa salarial da tua empresa gera o prémio de seguro.
Logo, se fixarmos a massa salarial, o prémio de seguro vai ser maior consoante a taxa comercial for maior. Certo?
A taxa comercial é mais elevada quanto mais elevado for o risco, a probabilidade de ocorrência de sinistros, da atividade económica.
Ora se o risco do CAE decorre da probabilidade de ocorrência de sinistros. Quanto maior for esta probabilidade maior é a taxa comercial.
Isto porque a companhia de seguros sabe que tem de assumir uma maior probabilidade de pagar sinistros.
Um exemplo:
Uma empresa de Contabilidade tem menor probabilidade de gerar sinistros do que uma empresa cujo CAE é de construção civil.
Qual a consequência de usar o CAE errado na apólice de AT?
Se comunicaste à seguradora o CAE de menor risco, a taxa comercial é mais baixa, por isso vais pagar um valor menor pelo seguro de acidentes de trabalho.
Por esse motivo, em caso de sinistro corres o risco da seguradora declinar o pagamento das despesas.
A seguradora vai estar a cobrar um seguro com base numa probabilidade de ocorrência de sinistros mais baixa do que na realidade acontece.
Por esse fato, não vai poder pagar sinistros gerados por atividades económicas de risco superior, que não foram declaradas na apólice de seguro de acidentes de trabalho.
Mas e se apenas um funcionário da tua empresa executa trabalhos relacionados com o CAE mais gravoso?
Vais pagar mais só por causa de um funcionário?
É neste ponto que convém ter o acompanhamento de um mediador de seguros que presta um serviço completo de consultoria.
Se assim for, o teu mediador vai ter o cuidado de transferir toda a informação necessária para que a seguradora faça uma ponderação justa de taxas comerciais.
IDEIAS CHAVE
- Na hora de pedir simulações de seguros de acidentes de trabalho fica atento ao CAE aplicado na simulação;
- Omitir CAE para poupar na apólice de acidentes de trabalho pode trazer-te uma conta cara no futuro;
- É da responsabilidade da companhia selecionar a taxa comercial da apólice de acidentes de trabalho, desde que lhe seja facilitada a informação correta;
- Escolhe um bom consultor de seguros. Ele vai saber encontrar uma solução vantajosa para ambas as partes.
Espero que esta informação tenha sido esclarecedora.
Se ficaste com duvidas entra em contato.
Sílvia Sousa Consultora em Seguros e Crédito
O plano mais seguro é não depender da sorte – Napoleon Hill –
Não esperes que aconteçam sinistros para perceber que não tens seguros ajustados ao teu perfil.
OPINIÃO DOS CLIENTES
