“Com grandes poderes vêm grandes responsabilidades.”
A famosa frase do Homem-Aranha encaixa-se perfeitamente na vida de um trabalhador independente.
A princípio, tu tens a liberdade de gerir o teu tempo, escolher os teus projetos e definir o teu próprio caminho profissional. Mas, depois, com essa autonomia vem também a responsabilidade de garantir a tua segurança financeira e te protegeres contra imprevistos.
Em contraste com os trabalhadores por conta de outrem, que estão protegidos pela empresa onde trabalham, tu precisas cuidar da tua própria estabilidade.
Qual o impacto que um problema de saúde ou um contratempo profissional pode ter nas tuas finanças nesta fase de vida?
Neste artigo, vou falar sobre seguros para trabalhadores independentes e mostrar como cada tipo de seguro pode contribuir para a tua estabilidade profissional e financeira.
Seguro Acidentes de Trabalho
A saber, se és ENI (Empresário em Nome Individual), em outras palavras, se estás coletado de forma independente, então, por lei, és obrigado a ter um seguro de acidentes de trabalho.
Este seguro chama-se – Seguro de Acidentes de Trabalho para Trabalhadores Independentes—não o confundas com um seguro de acidentes pessoais, pois são coberturas diferentes.
📜 (Lei n.º 98/2009, de 4 de setembro – Regulamenta o regime de reparação de acidentes de trabalho)
De maneira idêntica à segurança social, que te paga um valor quando estás de baixa por doença ou acidente, o seguro de acidentes de trabalho, paga-te um salário no caso de teres sofrido um acidente no âmbito da tua atividade profissional.
A título de exemplo, considera-se acidente de trabalho qualquer acidente que ocorra enquanto exerces a tua atividade profissional, ou durante o trajeto entre casa e o local de trabalho, e vice-versa.
Portanto, entre todos os seguros para trabalhadores independentes, este é, sem dúvida, o mais importante. Não só por ser obrigatório por lei, mas também porque garante o pagamento do teu salário. Isto, quando não podes trabalhar em sequência de um acidente de trabalho, além de cobrir todas as despesas com a tua recuperação.
Seguro Responsabilidade Cívil
De seguida, mais um dos seguros para trabalhadores independentes que passa despercebido, mas que pode fazer toda a diferença: o Seguro de Responsabilidade Civil Profissional e Responsabilidade Civil Exploração.
Por mais cuidados que tenhas, ao desenvolveres a tua atividade, podes causar danos a terceiros, seja pela exploração da tua profissão ou pela execução direta do teu trabalho. Para entender melhor esta diferença,sobre o enquadramento de cada seguro, aqui vai um exemplo simples:
🔧 Imagina que és eletricista e estás a melhorar a instalação elétrica na casa de um cliente. Se, ao trabalhar, deixares cair um alicate e partires uma mesa de vidro, este será um sinistro no âmbito da exploração da tua atividade.
⚡ Agora, imagina que, ao executar o teu trabalho, provocas um curto-circuito e danificas um eletrodoméstico do cliente. Neste caso, trata-se de um sinistro no âmbito profissional.
Independentemente do tipo de sinistro, os custos podem ser elevados. Por isso, ter um seguro que cubra estas situações é essencial para protegeres o teu negócio e evitar surpresas caras.
No final ainda vais demonstrar profissionalismo e responsabilidade, transmitindo maior confiança a quem contrata os teus serviços.
Seguro Multirriscos
Tal como os anteriores, o seguro multirriscos é mais um dos seguros para trabalhadores independentes.
Seja para garantir a segurança da tua propriedade, armazém, loja ou qualquer espaço onde desenvolves a tua atividade, ou para proteger o teu stock, mobiliário e equipamentos, este seguro oferece uma rede de proteção fundamental.
Funciona de forma semelhante ao Seguro Multirriscos Habitação, incluindo coberturas contra incêndios, tempestades, furtos, inundações e outros riscos que podem comprometer o teu negócio.
Sob outro prisma, este seguro é uma mais-valia para quem transporta equipamentos caros ou mercadorias valiosas no carro. Ele pode, se contratada a cobertura de bens em transporte, cobrir danos causados por acidentes de viação aos bens transportados.
Seguro Acidentes Pessoais - Foco na Saúde
Primeiramente, já te questionaste como vais pagar as contas no final do mês, caso fiques de baixa por doença?
De antemão, sabemos que nem sempre se consegue ter um fundo de reserva financeira para emergências. E, neste momento, talvez estejas a pensar: “É por isso que desconto para a Segurança Social, certo?”
A fim de não te surpreenderes tardiamente, dá uma olhadela mais atenta ao portal da Segurança Social. Porque quando estiveres de baixa por doença, o valor que vais receber certamente não será suficiente para cobrir os teus custos mensais.
Por isso, embora não seja algo amplamente conhecido, o Seguro de Acidentes Pessoais, com foco na saúde, é mais um seguro que pode pertencer ao portefólio dos seguros para trabalhadores independentes.
Chamo a tua atenção, para no caso de contratares este seguro, estares bem atento às coberturas.
No entanto, ele poderá servir-te para Complementar o valor da baixa médica que a Segurança Social paga.
Seguro Vida
Seguro de Vida? Como assim?
Agora deves estar a pensar: “Mas o seguro de vida para trabalhadores independentes? Não estava à espera disso!”
Pois é, o seguro de vida tem uma enorme importância, e pode perfeitamente pertencer ao leque de seguros para trabalhadores independentes. Ele pode ser usado de diversas formas para proteger o teu futuro e o da tua família.
Ficam aqui alguns exemplos da aplicação deste seguro na tua vida de empresário em nome individual.
Quando contraís um empréstimo, o seguro de vida assegura que, em caso de falecimento, a dívida será paga, evitando sobrecarga para a tua família.
Para proteger a tua Família .Se algo acontecer a ti, o seguro garante que a tua família terá uma fonte de rendimento para manter a estabilidade financeira.
E também, para o caso de te acontecer uma doença ou acidente, que te faça ficar incapacitado para desempenhar a tua profissão, o seguro de vida pode garantir um rendimento extra.
Logo, o seguro de vida é uma ferramenta financeira poderosa e com uma gama infinita de aplicações. Agora que tens este conhecimento, a tua única preocupação deve ser agir o quanto antes e não adiar a contratação do teu seguro de vida. Porque, depois de teres algum problema de saúde, será muito mais difícil contratar este tipo de seguro, pelo menos de forma fácil e económica.
Há mais seguros para trabalhadores independentes
Existem muitos mais seguros que podes aplicar tanto ao teu negócio como à tua vida privada para otimizar a tua segurança e proteção financeira.
Mas os que mencionei são aqueles que vão dar o start.
Repara,é natural que, no início da tua jornada, não tenhas muita margem financeira. Eu mesma já passei por isso, e foi preciso apanhar um grande susto para alterar as minhas prioridades e passar a estar protegida com seguros. Afinal, como diz o ditado: “Em casa de ferreiro, espeto de pau”. É fácil negligenciar a nossa proteção, mas a verdade é que, sem ela, estamos expostos a riscos desnecessários. Enfim, não esperes que aconteça algo para começares a tomar medidas.
Fico ao teu dispor se quiseres aprofundar este assunto.
Aproveita, entra em contato e usufrui de uma consultoria inicial gratuita.
Sílvia Sousa Consultora em Seguros e Crédito
O plano mais seguro é não depender da sorte – Napoleon Hill –
Não esperes que aconteçam sinistros para perceber que não tens seguros ajustados ao teu perfil.
