A diferença entre um mediador e um consultor de seguros pode significar a proteção ou o prejuizo do teu negócio.
Não basta ter um seguro, é crucial que ele funcione quando o pretendes acionar.
Portanto, perceber o foco de cada um destes profissionais vai guiar a tua escolha!
Acima de tudo vais conseguir priorizar os teus interesses e utilizar os seguros de forma eficiente.
Neste artigo exploro a posição e os interesses do Mediador de Seguros e do Consultor de Seguros.
Será que é possível combinar estas funções? Há benefícios para o cliente?
No final, respondo a esta questão e mostro-te cinco dicas essenciais para o teu sucesso nesta área!
A fim de entenderes o foco de cada um destes profissionais vou mencionar o que está subjacente à atividade de cada um, e que os distingue.
Bem como, a relação que cada um desenvolve com as seguradoras, o foco e como obtêm a remuneração pelos seus serviços.
Mediador De Seguros
O mediador de seguros é um profissional que atua como intermediário entre o cliente e a seguradora.
E por conseguinte, o seu papel é facilitar a contratação de apólices de seguro e promover os produtos de uma ou mais seguradoras.
Caraterísticas Principais
Relação com seguradoras
Em virtude de estarem diretamente ligados às seguradoras, promovem os produtos disponíveis no portfólio destas. Além disso, podem trabalhar exclusivamente para uma seguradora, ou de forma independente para várias seguradoras.
Foco
De antemão, o foco deste profissional é auxiliar cada cliente na escolha e contratação de seguros, desde que estejam disponíveis no portfólio das seguradoras que representam.
Remuneração
Portanto, o mediador de seguros recebe a sua remuneração diretamente das seguradoras. Sempre que pagas um prémio de seguro, a companhia reserva uma percentagem desse valor para remunerar o mediador de seguros. Assim sendo, quanto mais elevado o prémio do teu seguro, maior a retribuição financeira deste profissional.
Funções Principais
Antes de mais, a função principal do mediador de seguros é comercializar os seguros disponíveis no portfólio. Contudo, funções como explicar as condições das apólices, bem como, auxiliar na formalização do contrato de seguro, também fazem parte. Podes também contar com a ajuda deste profissional na resolução de problemas, como sinistros.
Consultor de Seguros
O Consultor de seguros é um profissional independente, cuja principal responsabilidade é analisar as tuas necessidades e caraterísticas. Logo após a análise ao teu perfil e vulnerabilidades, ele enumera orientações personalizadas. Estas orientações vao possibilitar que consigas gerir riscos e escolher as melhores soluções de seguro.
Caraterísticas Principais
Relação com seguradoras
Ao contrário do Mediador de Seguros o Consultor de seguros não tem uma relação direta com as seguradoras, nem promove a venda de produtos das mesmas.
Foco
Acima de tudo, este profissional auxília-te a analisar vulnerabilidades. Isto porque, o inesperado acontece, mas o dano financeiro proveniente do inesperado pode ser controlado pela contratação de seguros adequados ao teu perfil.
Remuneração
Em virtude de desenvolver a atividade profissional de forma independe, ele não é remunerado pelas seguradoras mas sim por quem contrata os serviços de consultoria.
Funções Principais
Uma das funções principais é analisar o teu perfil global para identificar e avaliar riscos que corres.
De seguida ele orienta sobre os tipos de coberturas, e seguros que podes contratar. E repara, como não tratalha diretamente com as seguradoras consegue ser mais imparcial nas recomendações.
Podes contar da parte dele com revisões periódicas aos teus seguros, isto porque ele sabe da importância de ajustar as apólices, às mudanças na tua vida e negócios. Igualmente, as funções como auxiliar em processos complexos, gestão de sinistros e renegociação de apólices, também podem estar contempladas.
Em suma, o Consultor de seguros aprofunda a análise do perfil do teu negócio. Acima de tudo tenta identificar as tuas singularidades, porque cada negócio é único, mesmo que na mesma área de atuação.
Em seguida, ele recomenda a combinação de seguros ajustada ao teu perfil e ao perfil do teu negócio.
Pode sugerir ajustes para reduzir custos e pode até rever contratos de seguros já existentes para encontrar inconsistências ou melhorias.
Ambos os profissionais são importantes, mas respondem a necessidades diferentes.
Será que é possível combinar estas funções?
É visível que os interesses destes dois profissionais são distintos.
Repara, o mediador, ao estar vinculado à comercialização dos produtos de seguradoras específicas, pode influenciar a tua decisão com menor imparcialidade.
Já o Consultor de Seguros, por não possuir esse vínculo direto, consegue uma maior imparcialidade.
No entanto, esta independência pode resultar num tempo de resposta maior junto das seguradoras. Por exemplo, quando o estás a contratar para fazer a gestão de um sinistro.
Solução?
- A solução ideal seria encontrares um profissional que reunisse estas duas funções e mantivesse um alto grau de imparcialidade.
De notar que a imparcialidade poderia ser alcançada por meio de duas estratégias principais:
- Em primeiro lugar o FOCO NA FIDELIZAÇÃO DOS CLIENTES – Este profissional deve ter como objetivo manter cada cliente ao longo da vida. Por isso, desenvolver estratégias de gestão eficazes e garantir a coerência nos comportamentos é essencial. E de acordo com esta estratégia os teus interesses começam a ganhar prioridade.
- Em segundo lugar o RELACIONAMENTO TRANSPARENTE COM SEGURADORAS E CORRETORES – No seguimento da primeira estratégia, se o profissional conseguir resistir a um crescimento rápido em detrimento de um crescimento lento, mas sustentável, implementa esta estratégia. Estabelece várias parcerias com companhias e corretores para comercializar os vários produtos disponíveis no mercado, e assim, ser abrangente. Óbvio, que a produção total dele fica díluida entre as várias companhias de seguro, e isso penaliza a máximização do comissionamento dele. Mas, a longo prazo acaba por unir os interesses financeiros dele com os teus interesses de proteção. E, certamente, de uma forma em que saem ambas as partes a ganhar. Por isso, ele ao manter uma relação de transparência com estes parceiros consegue gerir expectativas e manter um perfil de retidão. Ele aumenta a capacidade de resposta aos teus pedidos e necessidades enquanto mantem a credibilidade e idoneidade junto dos parceiros dele.
5 Dicas para encontrares um bom Mediador e Consultor de Seguros
- Analisa os perfis de vários mediadores de seguros no google Maps – Vê a coerência das avaliações e comentários dos clientes.
- Referências – Procura referências junto de pessoas com a tua similariedade. Pessoas que também são empreendedoras e têm negócio. De preferência pessoas com resultados nesta área. Ou seja, pessoas que contrataram seguros junto de profissionais que reúnem estes dois perfis.
- Variedade – Questiona com quantas seguradoras o mediador trabalha de forma direta, e se trabalha com algum corretor. Desta forma a imparcialidade tende a aumentar.
- Consultoria Especializada em Seguros – Pesquisa se o Mediador que estás a contatar promove uma consultoria especializada em seguros. Repara, mesmo que tenhas de pagar por esta consultoria, isso faz sentido. Isto porque a consultoria vai exigir da parte dele dedicação, tempo e aprofundamento. E sejamos sinceros, ninguém pode fazer um tranbalho profissional sem cobrar por ele. As borlas podem trazer consequências, e uma delas, é seres induzido a comprar o seguro, não com base no que é melhor para ti e para o teu negócio, mas com base no que proporciona ao mediador uma maior comissão.
- Comportamento – Depois de contratares a consultoria ou seguros com este profissional, não deixes de avaliar o comportamento dele. Ele mantém o relacionamento próximo? Ele visita-te com regularidade e faz consultorias de acompanhamento? Quando tens dúvidas ou precisas de acionar os seguros ele responde em conformidade?
Fico na expectativa de ter sido útil com este conteúdo. Se leste até ao final e gostaste deixa o teu comentário.
Se és empreendedor, tens um negócio e precisas de ajuda nesta área, entra em contato e usufrui de uma consultoria inicial gratuita. É o primeiro passo para perceberes o potencial dos seguros no teu negócio, e contratares comigo uma consultoria proteção avançada.
Sílvia Sousa Consultora em Seguros e Crédito
O plano mais seguro é não depender da sorte – Napoleon Hill –
Não esperes que aconteçam sinistros para perceber que não tens seguros ajustados ao teu perfil.
