Devemos atualizar o valor do seguro de vida credito habitação ou não?
De acordo com o banco, o seguro de vida credito habitação tem o capital seguro sempre igual ao valor financiado pelo banco.
Pode, eventualmente, ser superior, mas nunca inferior ao valor em divida no banco.
Ao passo que o valor em divida é amortizada no banco, o seguro é mantido com o capital inicial. A menos que o atualizemos.
Existe alguma vantagem em Manter o capital do seguro igual ao valor inicial do credito habitação?
Sob o meu ponto de vista, como consultora na área de seguros, não existe interesse nenhum para manter o valor de proteção do teu seguro de vida credito habitação sempre fixo.
Ou seja, sempre igual ao valor que inicialmente foi finaciado pelo banco.
Vejamos o porquê.
1 Função do Seguro
Uma vez que o seguro de vida credito habitação é criado para cumprir a função especifica de, em caso de sinistro, pagar ao banco o montante em dívida do credito habitação. Faz sentido baixar o valor do capital seguro à medida que liquidas a divida no banco. Assim igualas os valores.
Ou seja, o valor em dívida no banco corresponde ao valor seguro, no seguro de vida credito habitação.
Caso contrário vais estar a sofrer duas penalizações. A primeira pela idade, quanto mais velho ficas mais caro é o seguro. A segunda o custo de oportunidade de pagar menos pela compensação de baixar o capital seguro enquanto a tua idade sobe.
2 Forma do seguro
Salvo menção em contrário, o seguro de vida credito habitação, mesmo que feito sobre duas cabeças, pela morte simultânea dos dois segurados só paga uma vez o capital seguro.
Surpreendentemente, por desconhecimento deste fator, muitas pessoas não atualizam o capital seguro.
Pensam que por morte simultânea dos dois segurados existe a duplicação do capital seguro.
E por consequência um capital paga a dívida ao banco, enquanto que o outro capital fica para os herdeiros.
Contudo, se pretendes proteger a família existem outros seguro vida para esse efeito.
Nesse sentido, deixa o seguro de vida credito habitação cumprir a sua função.
Podes atualizar o valor de proteção no seguro de vida credito habitação.
Como fazer junto da seguradora para atualizar o capital seguro da tua apólice?
Se antecipadamente não deixaste essa indicação no Inico da apólice, podes solicitar um extrato de conta no banco onde conste os montantes em divida dos teus financiamentos.
Depois é só encaminhares um pedido à companhia de seguros junto com o extrato do banco.
Por fim, se não salvaguardaste a automatização desta atualização, cria o hábito de fazer esta atualização no vencimento anual da apólice vida credito habitação.
Sílvia Sousa Consultora em Seguros e Crédito
O plano mais seguro é não depender da sorte – Napoleon Hill –
Não esperes que aconteçam sinistros para perceber que não tens seguros ajustados ao teu perfil.
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